Créditos documentarios

Disfrute de seguridad en el pago y de puntualidad en el cobro de sus operaciones internacionales.

Reduce el riesgo comercial de las transacciones internacionales de tu empresa.
Si es exportador, con una alta seguridad en el pago y puntualidad en el cobro.
Si es importador, este producto le ofrece seguridad sobre el plazo y condiciones de entrega de la mercancía.

¿Qué son los créditos documentarios?

El crédito documentario se puede definir como todo aquel acuerdo mediante el cual un banco (emisor), actuando a petición y según las instrucciones de un cliente (ordenante/importador), asume el compromiso irrevocable de realizar un pago a un beneficiario (exportador), directamente o a través de un banco intermediario, contra la presentación de los documentos exigidos, siempre y cuando todos los términos y condiciones del crédito se cumplan.

“Crédito” significa todo aquel acuerdo, sea cual sea su designación o descripción, que sea irrevocable y constituya, por consiguiente, un compromiso definitivo del banco emisor de cumplir dicho acuerdo.

“Documentario” porque funciona en base a un conjunto de documentos que confirman la transacción comercial y constituyen la contraparte del crédito para el banco.

Créditos documentarios

Conozca en detalle las características de los créditos documentarios.

Diferentes tipos de créditos documentarios
“Irrevocables”: Créditos que no se pueden alterar o anular sin el consenso de todas las partes interesadas.

“Créditos no confirmados (notificados)”: Créditos en que el banco designado por el banco emisor (notificante) se limita a avisar al beneficiario, sin ningún compromiso o responsabilidad por su parte, salvaguardando solamente la autenticidad del crédito.

“Confirmados”: Créditos en que el banco confirmador asume las mismas obligaciones que el banco emisor, siempre y cuando todos los términos y condiciones del crédito documentario se hayan cumplido. Se puede decir que existe “doble garantía de pago”.

Transferibles o intransferibles.
Ventajas para el exportador:
Puntualidad en el cobro si se cumple con lo estipulado en el crédito;

Seguridad en el cobro, a través de la obligación de pago del banco emisor, siempre y cuando se cumplan todos los términos y condiciones del crédito;

Facilidad en la obtención de financiación (con la “garantía” del propio crédito);

Cobertura del riesgo político y/o económico si el crédito es confirmado por el banco;

Permite diversificar mercados: nuevas oportunidades de negocio en mercados que anteriormente no se contemplaban.
Ventajas para el importador:
Seguridad de que los documentos solicitados en la aduana son los aportados;

Control sobre los plazos y condiciones de entrega;

Seguridad de que el pago será efectuado por el banco, si el beneficiario (exportador) cumple rigurosamente los términos y condiciones indicados en el crédito;

Demostración de su capacidad financiera/solvencia ante el exportador;

Le exime de tener que pagar anticipadamente.

¿Cómo funciona?

Aprenda todo sobre créditos documentarios.

Formas de utilización/pago de los créditos documentarios
Al contado: Crédito que estipula el pago inmediato al beneficiario (exportador) si los documentos aportados en virtud del crédito se ajustan a los términos y condiciones estipulados en este.

Por pago aplazado: Crédito que estipula el pago al beneficiario en un plazo determinado.

Mixto: Crédito que combina pagos al contado y pagos aplazados. El exportador recibe una parte del crédito al contado y el resto a plazo.
Intervinientes
Ordenante: Importador que da instrucciones al banco para la apertura del crédito

Emisor: Banco que abre el crédito y se compromete a pagar al beneficiario

Notificante: Banco que avisa del crédito al beneficiario sin compromiso alguno por su parte (salvo verificar su autenticidad)

Confirmador: Banco que vincula su “confirmación” a un crédito documentario y se obliga solidariamente ante el banco emisor a pagar al beneficiario.

Beneficiario: Exportador a cuyo favor se abre el crédito.