Cómo invertir en Fondos de inversión para alcanzar tus objetivos

Los fondos de inversión son instrumentos de ahorro que se enmarcan en lo que se conoce como Instituciones de Inversión Colectiva (IIC). Esto significa que un fondo de inversión tiene como finalidad agrupar la inversión de los ahorros de muchos inversores y la entidad gestora se encargará de invertirlos en diferentes activos, como acciones, bonos, divisas o incluso en otros fondos de inversión, siempre dentro de los límites tolerados por la política de inversión del fondo de inversión y con el objetivo de maximizar la rentabilidad de los participantes.

1. Seguridad

Los activos invertidos en estos productos se depositan fuera del balance de la entidad distribuidora. Esta labor de custodia y depósito la realiza un tercero, el depositario, que es una entidad independiente de la entidad gestora. Así se evita que el inversor se vea afectado por una hipotética quiebra del banco o de la entidad financiera. Los fondos de inversión son un instrumento de ahorro seguro. En el caso de los fondos de inversión internacionales distribuidos por BBVA, están supervisados por la Comission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) y por la Comisión del Mercado de Valores Mobiliarios (CMVM).

2. Permiten la inversión en todo el tipo de activos y mercados

Invertir en fondos genera lo que se denomina como “economías de escala”. Al poner en común los ahorros de muchos participantes, es posible realizar inversiones en activos y mercados que individualmente no serían posibles o resultarían demasiado caras.

3. Liquidez

Una de las mayores ventajas de los fondos de inversión es la gran liquidez que ofrecen, es decir, la facilidad y rapidez para convertir la inversión en efectivo.

4. Gestión profesionalizada

A través de los fondos de inversión, el participante delega en profesionales la parte más difícil de la inversión y la toma de decisiones diarias. Estos buscan maximizar la rentabilidad invirtiendo en los mercados y activos que se recogen en el folleto del fondo y de acuerdo con la política de riesgo del propio fondo.

Disponemos de una amplia gama de fondos de inversión para satisfacer las necesidades de todo tipo de partícipes, sean cuales sean sus expectativas de rentabilidad y tolerancia al riesgo:

• Fondos de bonos: se caracterizan por la ausencia de exposición a la renta variable. Son fondos de perfil conservador.
• Fondos de renta variable: su exposición mínima a la renta variable es del 75 %. Son fondos con un perfil de riesgo dinámico.
• Fondos globales: son fondos cuya política no se encuadra en ninguna de las descritas.
• Fondos multiactivos: son los más adecuados para quienes invierten por primera vez en fondos, ya que solo hay que elegir el fondo que se adapte al perfil de riesgo (conservador, moderado o dinámico) y el fondo se gestionará en función de la tolerancia al riesgo del partícipe. El fondo se moverá en un rango mínimo y máximo de exposición al mercado según el perfil de riesgo y siempre tratando de maximizar la rentabilidad ajustada al riesgo.

1. Define un objetivo de inversión

Es fundamental porque su objetivo de inversión y el plazo del que dispone determinarán el activo o activos adecuados para canalizar tu inversión. Si dispones de un plazo corto para alcanzar tu objetivo, deberás mantener un perfil más conservador. Si, por ejemplo, inviertes a medio o largo plazo, puedes adoptar un perfil moderado o dinámico, con una mayor rentabilidad potencial, siendo consciente de que siempre asumirás un cierto nivel de riesgo.

2. Diversifica

La diversificación es seguridad. Y puedes hacerlo de dos formas:

• Invierte en varios fondos (cartera de fondos) o en un fondo multiactivo que ya invierte en muchos activos, en lugar de en un único fondo. De este modo, estarás más protegido frente a las eventualidades del mercado, ya que tu inversión estará más diversificada. Es fácil de conseguir porque, por lo general, los fondos de inversión no exigen una cantidad mínima de inversión o esta es bastante asequible.
  
• Las suscripciones periódicas. No inviertas todo de una sola vez. Distribuye la inversión de forma periódica a lo largo de todo el año. Puedes realizar suscripciones periódicas y automáticas, por ejemplo, mediante una suscripción mensual. De este modo, minimizarás el riesgo de entrar en un pico de mercado, es decir, de comprar caro.
  

3. Realiza un seguimiento periódico

Debes revisar el rendimiento de tus fondos de inversión periódicamente, a fin de evaluar si cumplen con las expectativas y se comportan en consonancia con el mercado en el que invierten. Podrás hacer este análisis de forma mensual o trimestral, y basarte en la información periódica que proporcionan las entidades gestoras, donde, además de las rentabilidades recientes, encontrarás comentarios de los gestores.

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Los Fondos de inversión no garantizan la rentabilidad y los resultados pasados no son garantía de resultados futuros.

Esta información no excluye ni dispensa de la consulta de la documentación legal que debe presentarse antes de suscribir cualquier fondo de inversión, es decir, el IFI, el Folleto, las Condiciones particulares de comercialización y el Documento de información complementaria del fondo o fondos. La entrega de esta información no constituye asesoramiento fiscal ni asesoramiento de inversión personalizado, ya que no se hace recomendación alguna ni se tienen en cuenta tus circunstancias personales.